Muafiyetli Kasko: Araç Sigortasında Tasarruf ve Esneklik

Araç sahipleri, trafikte veya gündelik yaşamlarında talihsiz sürprizlerle karşılaşabilir. Sigortalar hem araçların güvenliğini sağlama hem de araç sahiplerini maddi açıdan koruma bakımından oldukça önemli bir güvencedir. Ancak sigorta poliçeleri, kimi zaman yüksek maliyetli bir çözüm olabilir. Muafiyetli kasko sigortası, bu gibi durumlarda tercih edilebilecek bir seçenek olarak öne çıkar. Yazımızın devamında muafiyetli kasko poliçelerinin detaylarına ve avantajlarına daha yakından bakacağız.

Muafiyetli Kasko Nedir?

Muafiyetli kasko, sıklıkla zorunlu trafik sigortası ile karıştırılsa da her iki güvencenin kapsamında yer alan teminatlar birbirinden farklıdır. Bu iki uygulama arasındaki temel farklardan biri, trafik sigortasının Türkiye'deki tüm araçlar için zorunlu olmasıdır. Ancak araç kasko sigortaları zorunlu değildir. Ayrıca trafik sigortası sadece karşı tarafın zararlarını karşılamaya yönelik iken kasko, kendi aracınızın çeşitli risklerini ve kazalarını içeren geniş kapsamlı bir sigorta seçeneğidir.

Muafiyetli kasko, araç sigortası poliçelerinde kullanılan bir sigorta seçeneğidir. Bu seçenekte araç sahibi sigorta şirketi ile anlaşarak belirli bir muafiyet miktarını kabul eder. Muafiyet, araç sahibinin hasar durumunda ödemeyi kabul ettiği ve sigorta şirketinin üstleneceği miktarı ifade eder. Kasko kusur oranı ise sigorta şirketi tarafından kaza durumunda araç sahibinin sorumluluğunu belirlemek için kullanılan bir faktördür.

Örneğin; bir araç sahibinin 1,000 TL muafiyetli kasko poliçesi yaptırdığını varsayalım. Araçta bir hasar meydana gelmesi hâlinde oluşan zarar 1,000 TL'nin üzerinde ise sigorta şirketi bu miktarın üzerindeki giderleri karşılar. Ancak hasar miktarı 1,000 TL veya daha az ise araç sahibi hasarı kendisi öder.

Bütçeyi Rahatlatan Muafiyetli Kaskonun Özellikleri Nelerdir?

Muafiyetli kasko, araç sigortası seçenekleri arasında bütçeyi rahatlatan ve esneklik sağlayan bir seçenektir. Söz konusu teminatın bazı önemli özellikleri şunlardır:

●    Muafiyet: Muafiyetli kasko poliçesinde hasar durumunda belirlenen bir bedel ödenir. Bu durum, sigorta şirketinin hasarın belirli bir kısmını karşılaması ve geri kalan tutarın poliçe sahibinin sorumluluğunda olduğu anlamına gelir. Muafiyet, sigorta primlerini düşürerek bütçenizi rahatlatabilir.

●    Geniş Kapsam: Muafiyetli kasko, aracınızın çeşitli risklere karşı korunmasını sağlar. Kazalar, hırsızlık, yangın, doğal afetler gibi durumlar kapsam dâhilindedir.

●    Esneklik: Muafiyetli kasko poliçelerinde, muafiyet miktarı belirlenebilir. Poliçe sahiplerine bütçelerine ve ihtiyaçlarına uygun bir seçenekler sunulur. Daha yüksek muafiyet miktarı seçilerek primlerin düşürülmesi veya düşük muafiyet miktarı ile daha kapsamlı bir koruma sağlanması mümkün olur. 

Muafiyetli kasko, araç sigortası alanında tasarruf sağlayan ve ihtiyaçlara göre şekillendirilebilen bir seçenektir. Bütçenizi rahatlatırken aracınızın korunmasını da sağlar. Dilerseniz “Kasko Yaptırırken Dikkat Edilmesi Gerekenler” isimli yazımızdan konuya ilişkin detaylı bilgi sahibi olabilirsiniz. 

Kimler Muafiyetli Kaskoyu Tercih Edebilir?

Kasko muafiyetinden yararlanmak isteyen araç sahipleri, söz konusu seçeneği değerlendirirken dikkatli şekilde düşünmeli ve kararlarını sağlam bir temele oturtmalıdır. Kaskoda muafiyet kapsamında bazı durumlarda araç sahibine hiçbir ödeme yapılmaz. Dolayısıyla araçlarını trafiğin daha az yoğun olduğu bölgelerde kullanan ve kaza riski düşük olan sürücüler, bu tür kaskoları tercih edebilir. 

Muafiyetli kasko, poliçesinde mini hasar teminatı bulunan sürücüler için de uygun bir seçenektir. Ancak bu sigorta kapsamında aracın tüm maddi hasarlarının tamamen karşılanmasına uygun olmadığını akılda tutmak önemlidir. Her araç sahibinin ihtiyaçları ve tercihleri farklı olduğundan muafiyetli kasko sigortasının avantajları ve sınırlamaları göz önünde bulundurularak doğru bir karar verilebilir. 

Muafiyetli Kasko Nasıl Uygulanır?

Muafiyetli kasko, iki farklı şekilde uygulanabilir. Kasko sigortası yaptıran araç sahibinin herhangi bir kaza durumunda sigorta şirketi tarafından ödenecek tutarı belirlenmesi, tercih ettiği uygulamaya bağlıdır. Hangi uygulamanın geçerli olduğu, tamamen araç sahibinin kararıdır. Kasko sigortası yaptırmaya karar veren sürücüler, bu iki uygulamadan birini seçerek poliçelerini bu doğrultuda düzenletebilirler. 

Tenzili Muafiyet Uygulaması

Tenzili muafiyet uygulaması, kasko sigortasında sıklıkla tercih edilen bir yöntemdir. Bu uygulamada sigorta poliçesi kapsamında belirtilen hasar bedelinin bir kısmı araç sahibine aittir. Araç sahibinin sorumluluğunda olan bu tutar, sigorta şirketi tarafından karşılanmaz. 

 
Kaskoda tenzili muafiyet uygulaması, genellikle küçük ve orta büyüklükteki hasarlar için tercih edilir. Bu sayede sigorta şirketleri, daha düşük prim oranları sunarak araç sahiplerine maliyet avantajı sağlar. Araç sahibi ise bu doğrultuda prim indirimi elde edebilir.

Bedel Üzerinden Muafiyet Uygulaması

Belirli bir bedel üzerinden sigortada muafiyet uygulaması, araç sahibi ve sigorta şirketi arasında belirlenen bir tutar üzerindeki hasarların sigorta şirketi tarafından karşılanmasıdır. Bu tutarı aşan hasarlar, araç sahibinin sorumluluğunda olur. Örneğin; belirlenen muafiyet tutarının 500 TL olduğu bir anlaşmada bu tutara kadar olan hasarlar araç sahibi tarafından karşılanır. Limiti aşan hasarlar ise sigorta şirketi tarafından ödenir.

Muafiyet uygulaması, araç sahibi için kendi risk toleransına uygun bir seçenek sunar. Araç sahibi, bütçesini ve tercihlerini göz önünde bulundurarak muafiyet tutarını belirlerken potansiyel maddi yükümlülüklerini de dikkate almalıdır.

Muafiyetli Kaskoda Yararlanılan İndirim Nasıl Hesaplanır?

Araç sahiplerinin bazı kaza durumlarında meydana gelen hasarı kendi ödedikleri bir poliçe türü olan kasko muafiyet hesaplaması, belirli kriterler doğrultusunda gerçekleştirilir. Bu aşamada önemli olan husus, sigorta şirketi ile araç sahibi arasında yapılan kasko muafiyet indirimi anlaşmasıdır. Muafiyetli kaskonun sigorta primleri, diğer kasko türlerine kıyasla daha düşüktür. Bu durum, söz konusu kaskonun araç sahipleri arasında daha popüler bir tercih hâline gelmesini sağlar. Kasko muafiyet bedeli hesaplamasında şu faktörler dikkate alınır: 

●    Araç değeri
●    Hasar tutarı
●    Kasko muafiyet oranı 

Muafiyetli kaskoda yararlanılan indirim, araç sahibine hem prim tasarrufu sağlar hem de sigorta maliyetlerini düşürme imkânı sunar. Ancak indirimli prim alınması, muafiyet tutarının ödenmesi gereken hasarlarla karşılaşıldığında araç sahibinin maddi yükümlülüğünü artırır. Bu nedenle araç sahibi, indirimli prim ve muafiyet tutarı arasındaki dengeyi iyi değerlendirmeli ve kendi ihtiyaçlarına göre bir seçim yapmalıdır.