Sigorta
Dijipol
Paylaş

İsteğe Bağlı Sigorta Nedir?

Dijipol Editör
Güncellenme Tarihi:02 Ekim 2024
Okuma Süresi:1 dakika

İsteğe bağlı sigorta tanımı, bireylerin ya da işletmelerin zorunlu sigorta kapsamı dışında kalan olası risklere karşı önlem olarak yaptırdıkları bir sigorta türüdür. İsteğe bağlı sigorta nedir diye sorulduğunda; herhangi bir zorunluluk olmadan hem bireyler hem de işletmeler tarafından yapılabilen bir poliçe olduğu ifade edilir. İsteğe bağlı sigorta, özellikle değeri yüksek varlıkların ya da önemli sağlık sorunlarının korunmasında önemli bir rol oynar. Finansal kayıpları minimum düzeyde tutmak için tercih edilen bu sigorta, kişilerin seçeceği teminat ve poliçe içeriklerine göre farklı ihtiyaçların karşılanması için özelleştirilebilir. İsteğe bağlı sigorta nedir, özellikleri ve avantajları ile birlikte inceleyelim.


İsteğe Bağlı Sigortanın Özellikleri Nelerdir?


Kişilerin ve işletmelerin çeşitli risk faktörleri karşısında kendilerine özel bir güvence oluşturmak amacıyla yaptırdıkları sigorta türüne isteğe bağlı sigorta denir. İsteğe bağlı sigortanın özellikleri arasında gönüllülük esasına dayanması öne çıkar. Tamamen kişilerin kendi isteğine ve ihtiyacına göre belirlenen bu sigorta, hiçbir mecburiyet olmaksızın yapılır. Sigorta içeriği genişletilebilir ve daraltılabilir olduğu için poliçe esnekliği sunar. Sigorta poliçelerinde ödenecek prim miktarı, poliçenin kapsamına, sigortalının risk durumuna ve teminat türüne göre değişiklik gösterir.


İsteğe Bağlı Sigortanın Avantajları Nelerdir?


İsteğe bağlı sigorta avantajları arasında sosyal güvence sağlama, emeklilik hakkı kazanma ve sağlık hizmetlerinden yararlanma gibi önemli faydalar yer alır. Devlet tarafından sağlanan sağlık hizmetlerinin yanı sıra, özel hastane ve doktorlardan daha hızlı ve nitelikli hizmete erişim sağlayabilir. İsteğe bağlı sigorta sayesinde sosyal güvenlik haklarından yararlanabilir ve bu durumda, çeşitli risk faktörlerine karşı ekstra bir önlem oluşturulabilir.


İsteğe Bağlı Sigorta Nasıl Yaptırılır?


İsteğe bağlı sigorta başvurusu yapmak için takip edilecek adımlar şu şekildedir:


●    İsteğe bağlı sigorta sürecinde en yakın SGK müdürlüğüne müracaat edilir. Başvurular yüz yüze ya da e-Devlet portalı üzerinden gerçekleştirilir. 


●    Başvuru için gerekli olan kimlik belgesi, ikametgah adresini gösteren belge ve gelir beyanı eksiksiz ve doğru bir şekilde sunulur. 


●    Başvuru sürecinde sizlere sunulan formdaki bilgiler eksiksiz bir şekilde doldurulur.


●    Başvuru kabul edildikten sonra mali duruma uygun ödeme planı oluşturulur. Aylık, 3 aylık ya da yıllık planlar üzerinden esneklik sağlanır. 


●    İsteğe bağlı sigorta poliçesinin oluşturulur ve poliçe kapsamında yer alan ek güvenceler ve ödeme planı ayrıntılı bir şekilde açıklanır. 


●    Poliçenin geçerli olması için ilk prim ödemesi yapılır ve kişi veya kişiler sosyal güvenlik kapsamına dahil edilir.


İsteğe Bağlı Sigorta Ücreti Ne Kadar?


İsteğe bağlı sigorta ücreti primleri, kişinin beyan ettiği gelir düzeyi üzerinden hesaplama yapılarak belirlenir. İsteğe bağlı prim tutarı, SGK tarafından tavan ve taban ücretleri olarak belirlenir. Sigorta primi 2024 yılında taban ücret, asgari ücretin %32’si olarak belirlenirken, tavan ücret ise asgarinin 7.5 katının %32’si olarak belirlenir. Bu oranların %20’si yaşlılık, ölüm ve malûllük sigorta primlerini kapsarken, %12’si genel sağlık sigortasını ifade etmektedir. 


İsteğe Bağlı Sigorta Yaptırırken Dikkat Edilmesi Gerekenler Nelerdir?


İsteğe bağlı sigorta yaptırırken dikkat edilmesi gereken birtakım hususlar mevcuttur. Sigorta yaparken dikkat edilecekler şu şekildedir:


●    Sigorta türünün doğru seçilmesi,


●    Prim ödeme düzeninin gelir kaynağına uygun planlanması,


●    Başvuru sürecinde eksik ya da hatalı bilgi verilmemesi,


●    Primlerin düzenli olarak ödenmesi,


İsteğe bağlı sigorta hataları, sigortalının sosyal güvenlik haklarını kaybetmesine neden olabileceği için düzenlemelerin dikkatli bir şekilde yapılması önem arz eder.


İsteğe Bağlı Sigortanın Şartları Nelerdir?


İsteğe bağlı sigorta şartları arasında en önemli olan Türkiye sınırları içerisinde ikamet ediyor olmaktır. Türk vatandaşlarından;


●    18 yaşını dolduranlar,


●    Zorunlu sigortası olmayan çalışanlar,


●    Bir ay içerisinde 30 günden az çalışan ya da tam çalışmayan kişiler,


●    Malül ya da yaşlı aylığı almayanlar,


●    İsteğe bağlı sigorta başvurusu yapanlar,


Sigorta koşullarını yerine getirdiği için bu avantajlardan yararlanabilir.


Kimler İsteğe Bağlı Sigorta Yaptırabilir?


İsteğe bağlı sigorta kimler için uygun olur denildiğinde, genel olarak sosyal güvenlik kapsamında olan kişiler olduğu söylenir. Düzenli bir işte çalışmayan, kendi işini yapan ya da sigorta için başvuruda bulunan kişilere yapılır. Sigorta kapsamındakiler, gelecekte emeklilik hakkı isteyen ve bir sosyal güvenlik kurumuna dahil olan bireylerdir. Ev hanımları, öğrenciler, işsizler ya da emeklilik aylığına gelemeyen serbest çalışan bu kapsama dâhildir.


İsteğe Bağlı Sigorta Geri Ödemesi Nasıl Planlanır?


İsteğe bağlı sigorta geri ödemesi, sigortalı kişinin talebi doğrultusunda ve kurum onayı olursa gerçekleşir. Sigortalı, sosyal güvenlik sisteminden çıkmak istemesi ya da primleri düzenli ödememesi durumunda sigorta iadesi talebinde bulunabilir. Bu durumda, prim geri ödeme işlemi uygulanır ve bu zamana kadar ödenen miktar geri alınır. 


İsteğe Bağlı Sigorta Kaç Yıl Ödenir?


İsteğe bağlı sigorta ödeme süresi, kişinin kendi tercihine bağlı olan bir durumdur. Sigorta kapsamında emeklilik hakkı kazanabilmesi için belirli bir prim ödemesi gerekir. Prim ödeme yılı, emeklilik planına ve yaşına göre değişiklik göstermekle birlikte, en az 25 yıl boyunca düzenli ödenmesi gerekir.


İsteğe Bağlı Sigorta İptali Nasıl Yapılır?


İsteğe bağlı sigorta iptali, kişinin talepleri doğrultusunda sosyal güvenlik kurumlarına yapılır. İptal süreci, sigorta haklarının kaybedilmesine ve işlemin uzun vadede yüksek etkiler göstermesine yol açar. İptal işlemi için sigortalı ilgili kuruma dilekçe vermeli ve istenilen evrakları hazırlamalıdır. İptal sonrası tüm haklar sona erer ve kişi sosyal güvenlik sisteminden çıkarılır.


İsteğe Bağlı Sigorta Prim Tutarları Nasıl Hesaplanır?


İsteğe bağlı sigorta prim hesaplama, kişinin belirttiği asgari ve azami prim üzerindeki kazancı esas alınarak belirlenir. 2024 yılı içerisinde prim hesaplama tutarı, bireylerin yaşı, sigorta türü ve süresine bağlı olarak değişiklik gösterir. 


İsteğe Bağlı Sigorta Primi 2024 Ücretleri Ne Kadar?


2024 isteğe bağlı sigorta primi, Sosyal Güvenlik Kurumu tarafından yıllık olarak belirlenir. SGK tarafından belirlenen günlük ve aylık kazançların alt ve üst sınırları şu şekildedir:


●    Günlük kazanç alt sınır: 666,75 TL


●    Günlük kazanç üst sınır: 5.000,63 TL


●    Aylık kazanç alt sınır: 20.002,50 TL


●    Aylık kazanç üst sınır: 150.018,90 TL


4/A İsteğe Bağlı Sigorta Primi 2024


4/A isteğe bağlı sigorta primi 2024 yılı için, prim esas kazancı üzerinden belirlenir. 4/A sigorta prim tutarı üst ve alt sınırı aşağıda verilmiştir.


●    4/A İsteğe bağlı sigorta primi en düşük: 6.400,80 TL


●    4/A İsteğe bağlı sigorta primi en yüksek: 48.006,05 TL


4/B İsteğe Bağlı Sigorta Primi 2024


4/B isteğe bağlı sigorta primi 2024 yılında kendi işini yapan veya serbest meslek sahiplerinin kazancı üzerinden belirlenir. Sigorta türünde, prim tutarı, kişinin iş kolu ve belirttiği kazanç değişikliği göstereceği içim net hesaplamalar sigortalıya göre farklılaşır. 4/B İsteğe bağlı sigorta primi, beyan edilen aylık gelir miktarının %32 oranında hesaplanmasıyla bulunur.


Bağ-Kur İsteğe Bağlı Sigorta Primi 2024


Esnaf, sanatkar ve kendi adına bağımsız çalışan kişilerin Bağ-Kur prim tutarı, beyan edilen gelir düzeyi üzerinden hesaplanır. Bağ-Kur isteğe bağlı sigorta primi 2024 yılı için, kişinin iş koluna ve kazancına göre değişiklik gösterir. Bu tutar, aylık gelirin %32’si olarak hesaplanır.


Ev Hanımları İsteğe Bağlı Sigorta Primi 2024


Ev hanımları isteğe bağlı sigorta, herhangi bir işte çalışmayan kişilerin sosyal güvenlik sistemine dâhil olmasını sağlar. 2024 prim tutarı ev hanımı için alt düzeyde tutulur. Ev hanımları için isteğe bağlı sigorta primi, 6.400,80 TL olarak belirlenir. 


İsteğe Bağlı Sigorta Primi Ödenirken Nelere Dikkat Edilmelidir?


İsteğe bağlı sigorta ödemesinde dikkat edilecek nokta, primlerin düzenli ve zamanında yapılmasıdır. Prim ödemesinin gecikmesi, emeklilik süresinin uzamasına ya da bu hakların kaybına yol açabilir. Ayrıca gecikme cezası da prim miktarının artmasına neden olabileceği için prim öderken dikkat edilmesi önemlidir. 


İsteğe Bağlı Sigorta Ödemesi Gecikirse Ne Olur?


İsteğe bağlı sigorta ödemesi gecikirse, kişi haklarından geçici olarak uzaklaştırılabilir ve  gecikme burcu ödeyebilir. Prim borçlarının birikmesi emeklilik süresini de olumsuz etkileyeceği için kişilerin bu ödemeleri takip etmesi ve aksatmaması önemli bir konudur.


Dijipol ile İsteğe Bağlı Bireysel Sağlık Sigortası Avantajları


Dijipol, bireysel sağlık sigortası alanında geniş ürün yelpazesi sunar. Kişilerin ihtiyaçları doğrultusunda özelleştirilebilir poliçe seçenekleriyle avantaj sağlayan Dijipol Sigorta, uygun ödeme planları ve kapsamlı sağlık hizmetleriyle dikkat çeker. Sağlık harcamalarını güvene almak için poliçe teminatları oluşturarak, kişilerin acil durumlarda ya da rutin kontrollerinde kapsamlı hizmet alımını destekler. 

Öne Çıkanlar